Digitální fintech bankovní služby jako Revolut nebo Wise, které nabízí výhodnější kurzy a nižší poplatky za přeshraniční platby, jsou stále oblíbenější i v Česku. A to již nejen v období dovolených. Obě firmy ale bojují s prohřešky v oblasti praní špinavých peněz.

Minulý týden vyšlo najevo, že Wise je vyšetřována kvůli podezřelým transakcím v hodnotě zhruba půl miliardy eur, které měly pocházet především z drogové kriminality. Službě Revolut udělily loni litevské úřady rekordní pokudu 3,5 milionu eur za selhání v prevenci praní špinavých peněz.

Belgičtí prokurátoři vyšetřují evropskou část společnosti Wise od loňského roku. Případem se zabývá jednotka federální policie pro boj s organizovaným zločinem, známá jako DJSOC. Minulý týden úřad uvedl, že dokončuje proces přímého předvolání, což by případ poslalo přímo k trestnímu soudu. Svá zjištění plánuje předat Belgické národní bance, která uděluje Wise licenci a dozoruje ji.

Belgický úřad zahájil vyšetřování loni poté, co zjistil, že účty Wise se objevovaly ve stovkách žádostí o přeshraniční pomoc v trestních řízeních z více než 30 zemí po celé Evropě. Dotyčné podezřelé transakce dosáhly půl miliardy eur.

Údajné praní špinavých peněz „souvisí s různými podkladovými trestnými činy, včetně podvodů, korupce a obchodování s drogami,“ uvedlo státní zastupitelství podle Financial Times. „V této souvislosti se zkoumá, zda služby Wise Europe využívaly mezinárodní zločinecké organizace.“

Do podobných problémů se loni dostala také americká pobočka společnosti Wise, připomněl server American Banker. V červenci 2025 se Wise dohodla na vyrovnání ve výši 4,2 milionu dolarů se šesti státy včetně New Yorku a Kalifornie kvůli nedostatkům v programu proti praní špinavých peněz.

Společnost Wise v Americe navíc loni souhlasila se zaplacením téměř 2,5 milionu dolarů za údajné „nezákonné praktiky převodu peněz“, včetně inzerování nepřesných informací o poplatcích a směnných kurzech.

Pokuta byla později snížena na 45 tisíc dolarů a zhruba 450 tisíc dolarů musela firma zaplatit jako odškodnění postiženým zákazníkům.

Pokud by byla firma v současném procesu odsouzena, případná regulatorní opatření by se vztahovala i na převody v korunách a eurech přes českou pobočku. Situaci sledují i britské orgány, protože Wise má sídlo v Londýně.

Co současné vyšetřování služby Wise může znamenat pro české uživatele? „Pokud používáte Wise pro zasílání peněz rodině, placení zahraničním dodavatelům nebo konverzi měn, je dobré vědět, co vyšetřování neznamená — vaše prostředky dnes nejsou automaticky ohroženy a platby zatím fungují normálně. Zároveň je rozumné sledovat vývoj situace: regulátoři mohou v průběhu vyšetřování požadovat po Wise přísnější ověřování identity uživatelů nebo dočasné zdržení některých převodů,“ vysvětluje server Trezigo.

Rekordní pokuty pro Revolut

Kauzám v oblasti praní špinavých peněz se nevyhnula ani mladší a dravější společnost Revolut. Té loni v dubnu udělila Litevská centrální banka pokutu 3,5 milionu eur za selhání v prevenci praní špinavých peněz.

Pokuta je největší, jakou kdy litevská centrální banka udělila, a byla stanovena podle závažnosti porušení a příjmů společnosti Revolut Holdings Europe. Pokuta následovala po rutinní kontrole, která odhalila „porušení a nedostatky v monitorování obchodních vztahů a operací“, jak uvedla centrální banka ve svém prohlášení. Společnost podle ní „ne vždy správně identifikovala podezřelé peněžní operace nebo transakce“.

Revolut je britská fintech firma se sídlem v Londýně a působí v Evropské unii na základě litevské licence. Podléhá dohledu Evropské a Litevské centrální banky.

Pokuta od litevské banky může přispět k tomu, že Revolut bude jednou ze 40 subjektů, které budou spadat pod přímý dohled nového evropského Úřadu pro boj proti praní špinavých peněz (AMLA). Ten v plovině května zveřejnil kritéria, podle kterých bude těchto 40 subjektů identifikováno. Mezi podmínky patří 20 tisíc zákazníků nebo transakce v hodnotě 50 milionů eur v šesti zemích EU.

Stejně jako Wise, také Revolut dostala pokutu za uvádění nepřesných informací ohledně poplatků. Udělily ji italské orgány letos dubnu a dosáhla 11,5 milionu eur. Společnost Revolut se proti rozhodnutí o této pokutě ohradila a oznámila, že se hodlá proti rozhodnutí odvolat.

Účty platformy Revolut byly použity k praní peněz z drogové kriminality také ve dvou případech, které byly zveřejněny minulý týden v Irsku.

K 18 měsícům vězení byly v Dundalku odsouzeny dvě ženy poté, co se přiznaly k praní špinavých peněz ve výši přes 500 tisíc eur jménem zločinecké skupiny. Šlo o příbuzné rappera Deana Thorntona, který je vysoce postaveným členem organizované zločinecké skupiny Boylan, uvedl deník Irish Mirror.

Raper Thornton provozoval pro Boylanskou zločineckou skupinu podbuňku pro obchodování s drogami a má být rovněž odsouzen poté, co se minulý měsíc přiznal k praní špinavých peněz a organizovanému zločinu.

Soud v Dublinu poslal minulý týden za mříže 22letého drogově závislého muže za praní špinavých peněz prostřednictvím účtu Revolut. Muž v průběhu roku obdržel na svůj účet Revolut ve stovkách transakcí celkem více než 18 tisíc eur.

O třetinu více českých zákazníků

Společnost Revolut založili v roce 2014 podnikatel ruského původu Nikolaj Storonskij a Ukrajinec Vlad Jacenko. Storonskij žije od roku 2006 v Británii, v roce 2022 odsoudil invazi ruských vojsk na Ukrajinu a vzdal se ruského občanství.

Podle britského žebříčku The Sunday Times Rich List patří mezi nejbohatší osoby ve Spojeném království, časopis Forbes v roce 2025 odhadnul hodnotu jeho majetku na 6,8 miliardy eur. Ve společnosti Revolut působí Storonskij jako generální ředitel.

Vlad Jacenko se narodil v bývalé NDR, po rozpadu Sovětského svazu se jeho rodina přestěhovala na Ukrajinu. Jacenko v roce 2010 přesídlil do Londýna. Se Storonským se seznámil ve Švýcarsku, kde pracoval jako vedoucí softwarový inženýr pro Credit Suisse.

Ve firmě Revolut působil Jacenko od začátku jako technický ředitel. Minulý týden oznámil, že na této pozici od července končí a přejde do role nevýkonného ředitele v představenstvu společnosti. Jeho majetek odhaduje časopis Forbes na 1,9 miliardy eur.

V Česku má aktuálně Revolut podle vyjádření firmy 1,3 milionu uživatelů, což je meziroční nárůst o 34 procent. Globálně počet retailových zákazníků Revolutu stoupl o 30 procent na více než 68 milionů. K tomu má Revolut 767 tisíc firemních klientů. Do roku 2027 chce mít celkem 100 milionů uživatelů.

V loňském roce zaznamenala firmy rekordní zisk před zdaněním, který vzrostl o 57 procent na dvě miliardy eur. Celkové tržby Revolutu meziročně vzrostly o 46 procent na 5,3 miliardy eur. Hodnota společnosti byla odhadnuta loni v listopadu na téměř 65 miliard eur.

Společnost Wise byla založena v roce 2011 estonskými podnikateli Taavetem Hinrikusem a Kristem Käärmannem, kteří se díky firmě stali prvními estonskými miliardáři. V roce 2021 byla kótována na londýnské burze s oceněním zhruba 10,4 miliardy eur. K červnu 2026 měla tržní kapitalizaci 9,37 miliardy eur.

Společnost Wise obsluhuje téměř 19 milionů aktivních soukromých a firemních zákazníků po celém světě. Platforma zpracovává ročně přeshraniční transakce v hodnotě přes 243 miliard dolarů. Wise na rozdíl od služby Revolut nezveřejňuje počet zákazníků v jednotlivých zemích.