Ještě loni byla švýcarská banka MBaer jednou z nejvíce prosperujících švýcarských soukromých bank. Pak ale přišel rychlý pád. Americké úřady ji odřízly od svého finančního systému poté, co se ukázalo, že měla prát peníze pro aktéry z Íránu, Ruska a Venezuely a pomáhat jim obcházet sankce.

Zakladatel banky Michael Baer pochází z tradiční švýcarské bankovní rodiny. Je pravnukem Juliuse Baera, který MBaer založil v roce 1890. V roce 1980 se stala první švýcarskou soukromou bankou, která vstoupila na burzu cenných papírů v Curychu.

Michael Baer pracoval v rodinné bance od 90. let minulého století, později se ale rozhodl pro vlastní profesní dráhu. Zkušenosti sbíral ve finančních institucích v Hongkongu, Londýně, Frankfurtu a Tokiu, než nakonec založil vlastní banku, MBaer Merchant Bank.

Banka začínala v roce 2018, krátce před vypuknutím pandemie koronaviru. Počátky proto nebyly jednoduché, ale Baer byl na své výsledky hrdý.

„Za posledních pět let jsme z mnoha podnikatelů udělali milionáře,“ chlubil se v médiích ještě v roce 2024. Na každou pracovní nabídku banky se podle něj hlásilo přibližně 600 lidí. Baer své úspěchy přičítal mimo jiné právě dlouhé bankovní tradici své rodiny a prozradil, že se mnohé naučil z poznámek jeho prapradědečka.

Banka bez duše

O osm let později je ale MBaer Merchant Bank v likvidaci. V únoru proti ní americké ministerstvo financí uplatnilo paragraf 311, kterým banku kvůli podezření z praní špinavých peněz odříznulo od amerického finančního systému. Stalo se tak vůbec poprvé vůči švýcarské bance.

Vyšetřovatelé popsali konzistentní vzorec: sítě působící v sankcionovaných sektorech využívaly vrstvené firemní struktury, zprostředkovatele a přeshraniční transakce, a spoléhaly se na banku, která byla ochotna tyto transakce zpracovat.

Podle Sítě pro vymáhání finanční kriminality amerického ministerstva financí (FinCen) byla MBaer „klíčovým přístupovým uzlem k americkému dolaru pro širokou škálu nelegálních aktérů“.

„Od svého založení společnost MBaer a její zaměstnanci umožňují praní špinavých peněz a nezákonné finanční aktivity, včetně usnadňování korupce spojené s praním špinavých peněz z Ruska a praním špinavých peněz a financováním terorismu jménem zahraničních teroristických organizací spojených s Íránem, včetně Islámských revolučních gard a jejich jednotek Quds,“ uvedl FinCen v tiskové zprávě.

MBaer údajně zprostředkovala také transakce spojené s pašováním ropy, a to i v případě Venezuely, kde se FinCen zaměřil na údajnou korupci a schémata obcházení sankcí spojená se státní ropnou společností PDVSA.

Banka podle zprávy FinCen dále spravovala účty a zpracovávala platby spojené s Rusy pod americkými sankcemi, včetně bývalého prezidenta Dmitrije Medveděva, usnadňovala praní špinavých peněz oligarchy a „politicky exponovanými osobami“ a zpracovávala transakce spojené s vojenskými nákupy.

„Zatímco se MBaer označovala za ,banku s duší‘, vedenou ,podnikateli pro podnikatele‘, Washington tvrdí, že byla kanálem pro finanční prostředky spojené s některými z ekonomik nejvíce zasažených sankcemi,“ píše web Swissinfo.

Desetinásobek běžné sazby

Vyšetřovatelé popsali konzistentní vzorec: sítě působící v sankcionovaných sektorech využívaly vrstvené firemní struktury, zprostředkovatele a přeshraniční transakce, a spoléhaly se na banku, která byla ochotna tyto transakce zpracovat.

Deník Japan Times uvedl, že podle insiderů MBaer Merchant Bank vybudovala lukrativní byznys především díky tomu, že účtovala klientům až desetinásobek běžné sazby za zpracování plateb, které by jiné banky neprovedly.

Zpráva FinCen zmiňuje, že banka přesunula přes 100 milionů dolarů prostřednictvím amerického finančního systému jménem agentů spojených s Ruskem, Íránem a Venezuelou. Popisuje také transakce v hodnotě přibližně 37 milionů dolarů, které byly spojeny s importní a exportní společností, která měla sloužit jako zprostředkovatel pro přesun zdrojů spojených s externí složkou Íránské revoluční gardy.

Banka měla závažné organizační nedostatky, opakovaně nedodržovala povinnosti v oblasti boje proti praní špinavých peněz, zpracovávala transakce pro klienty, na které se vztahují sankce, a některým umožnila obcházet zmrazení aktiv.

Švýcarský regulační orgán Finma začal MBaer vyšetřovat v roce 2023 a v následujícím roce zahájil formální vymáhací řízení. Vyšetřovatelé provedli hloubkovou kontrolu, během zhruba roku prozkoumali miliony e-mailů, záznamů o transakcích a souborů klientských účtů.

Zpráva Finma, která byla zveřejněna loni, měla tisíce stran a identifikovala nedostatky v řízení, kontrolách a vedení záznamů. Vyšetřovatelé podle zprávy zjistili, že zhruba 80 procent klientských vztahů banky bylo klasifikováno jako vysoce rizikové a že 98 procent příchozích aktiv pocházelo od těchto klientů.

Banku řídila bývalá manažerka Sberbank

Závěrečná zpráva společnosti Finma uvedla, že banka měla závažné organizační nedostatky, opakovaně nedodržovala povinnosti v oblasti boje proti praní špinavých peněz, zpracovávala transakce pro klienty, na které se vztahují sankce, a některým umožnila obcházet zmrazení aktiv.

Americký FinCen k tomu tvrdí, že bankéři MBaer získávali vysoce rizikové klienty i poté, co interní týmy pro dodržování předpisů vyjádřily obavy, a že některé transakce byly zpracovány navzdory varovným signálům nebo neúplným kontrolám due diligence.

Švýcarský regulátor se zabýval bankou MBaer dva roky, ​​než se jí rozhodl odebrat licenci. K pádu MBaer byl zapotřebí zásah Washingtonu podle paragrafu 311, poprvé použitý proti švýcarské bance, podotýká Swissinfo.

Příkaz k likvidaci společnosti Finma nabyl účinnosti až 27. února, kdy banka stáhla své odvolání proti zprávě švýcarského regulátora.

Švýcarská média informovala, že Michael Bear odstoupil z funkce generálního ředitele banky již začátkem roku 2025, aby se mohl „více soustředit na vztahy s klienty.“ Nahradila ho Annett Viehwegová, bývalá manažerka Deutsche Bank, dříve řídila i švýcarskou pobočku ruské státní banky Sberbank a k MBaer připojila v roce 2023.

MBaer do roku 2025 spravovala přibližně 4,9 miliardy švýcarských franků s přibližně 700 klienty a asi 60 zaměstnanci.